Рейтинг на застрахователните компании за гражданска отговорност. Рейтинг на надеждността на застрахователните компании. Народен рейтинг на застрахователните компании

Изборът на застрахователна компания, особено ако до този момент не сте имали нищо общо с такива компании, е много труден. В края на краищата руският застрахователен пазар днес е доста нестабилен и всъщност не искате да разберете от личен опит: дали застрахователят плаща своевременно, дали спазва сроковете, установени в договора, колко често има откази и какво те са свързани, нали?! Затова реших да ви помогна да разберете всичко това, като събера всичко необходимо в една статия: рейтингът на надеждността на застрахователните компании и условията, предлагани от най-надеждните от тях.

Нека започнем директно с рейтинга или по-скоро с това, което оценяваме с него. По правило най-обективна е класацията, изготвена от рейтингова агенция Expert, която присвоява на всяка застрахователна компания определен индекс под формата на латински букви със или без плюсове. В същото време най-безскрупулните компании са класифицирани като „E“, а най-добрите – с „A++“. Основният критерий за връзката на компанията с конкретно писмо е нейната платежоспособност, която се разбира като способност да изпълнява изцяло своите отговорности. Тоест, за да бъде даден застраховател с индекс „А++” е необходимо финансовото му състояние да му позволява да плаща застрахователни премии за всички продадени полици. Но дори и да има такава възможност, това все още не е гаранция, че застрахователната компания ще заеме първите редове на рейтинга, тъй като последният взема предвид и финансовата стабилност на застрахователя, която се определя от следните параметри:

• периода на съществуване на дружеството и неговия размер,
• наличие на клонове,
• обем и стабилност на клиентската база,
• баланс на застрахователния портфейл,
• инвестиционна и презастрахователна политика,
• стабилност на финансовите потоци,
• делова репутация
• и, разбира се, адекватността на вашите собствени финансови ресурси.

Рейтинг на застрахователните компании за 2013 г.

И така, какво имаме за април 2013 г.?

Изключително високо ниво на надеждност – “A++” – имат:

1. "АлфаСтрахование"(потвърдено на 04.04.2013 г.)

Предимства на компанията:

• VIP програми за обслужване,
• “гореща линия” 24 часа в денонощието и отстъпки за внимателни шофьори до 20 процента.

Основни условия:

• амортизацията на автомобила по години като процент от цената се изчислява, както следва: 1 година - 18%, 2 година - 15%, всички следващи години - 10%;
• безплатна евакуация в Москва и на 30 км. от нея;
• Срокът за предявяване на щета е 5 дни, но трябва да се отчете до 24 часа;
• Срокът за подаване на сигнал за кражба е 24 часа.

2. "Алианс"(по-рано РОСНО) (потвърдено на 27.08.2012 г.)

Предимства на компанията:

• възстановяване на разходите за подмяна на ключове, ако са откраднати или изгубени,
• безлихвено разсрочено плащане на полицата,
• застраховка при загуба на продаваемата стойност на автомобила.

Основни условия:

• ненатрупана (ненамаляема) застрахователна стойност на автомобила;
• срокът за изплащане на обезщетението след предоставяне на всички документи е 15 дни;
• обезщетение за кражба възниква при образуване на наказателно дело;
• амортизацията на автомобила се изчислява годишно като 18 процента от цената на автомобила;
• конструктивна загуба на автомобил се признава, когато щетата надвишава 75%;
• Срокът за предявяване на щета е 3 дни.

3. "ВСК"(потвърдено на 05.03.2013 г.)

Предимства на компанията:

• безплатно включване в политиката на шофьори с малък опит,
• възможност за получаване на плащания независимо от мястото, където е издадена полицата и отстъпка за опитни шофьори до 30 процента.

Основни условия:

• амортизацията на автомобила по години като процент от цената се изчислява, както следва: 1 година - 18%, 2 години - 15%, всички следващи години - по 12% всяка;
• конструктивна загуба на автомобил се признава, когато щетата надвишава 75%;
• Срокът за предявяване на щети е 3 работни дни.

4. "ВТБ застраховане"(потвърдено на 26.11.2012 г.)

Основни условия:

• намалена или ненамалена застрахователна стойност на автомобила - по ваш избор;
• срокът за изплащане на обезщетението след предоставяне на всички документи е 15 дни;
• амортизацията на автомобила по години като процент от цената се изчислява, както следва: чужди автомобили 1 година - 20%, всички следващи години - по 15%; домашни автомобили 1 година - 18%, всички следващи години - по 12%;
• конструктивна загуба на автомобил се признава, когато щетата надвишава 75%;
• Срокът за предявяване на щета е 5 работни дни, уведомете до 24 часа;
• Срокът за подаване на сигнал за кражба е 2 работни дни, уведомете до 24 часа.

5. "Ингосстрах"(потвърдено на 14.01.2013 г.)

Предимства на компанията:

• обезщетение за щети
• причинени от всякакви животни,
• парични и безкасови методи на плащане,
• политика за безплатна доставка.

Основни условия:

• ненатрупана (ненамаляема) застрахователна стойност на автомобила;
• срокът за изплащане на обезщетението след подаване на всички документи е 15 работни дни;
• обезщетение за кражба настъпва 15 дни след спирането на наказателното дело;
• амортизацията на автомобила по години като процент от себестойността се изчислява, както следва: 1 година - 20%, всички следващи години - 10%;
• безплатна евакуация в Москва и Московска област;
• конструктивна загуба на автомобил се признава, когато щетата надвишава 75%;
• Срокът за предявяване на иск за щета или кражба е 7 календарни дни.

6. "МАКС"(потвърдено на 18.10.2012 г.)

Предимства на компанията:

• застраховка на всяка конфигурация на автомобила и отстъпки до 50 процента при инсталиране на система за сателитно проследяване.

Основни условия:

• ненатрупана (ненамаляема) застрахователна стойност на автомобила;
• срокът за изплащане на обезщетението след подаване на всички документи е 20 работни дни;
• обезщетението за кражба става в рамките на 30 дни след образуването на наказателно дело;
• амортизацията на автомобила по години като процент от себестойността се изчислява, както следва: години 1 и 2 - 15%, всички следващи години - по 12%;
• безплатна евакуация в рамките на Москва и 30 км. от нея;
• конструктивна загуба на автомобил се признава, когато щетата надвишава 80%;
• срокът за предявяване на щета е 10 дни;
• Срокът за подаване на сигнал за кражба е 2 дни, сигнал до 24 часа.

7. "Ренесанс застраховане"(потвърдено на 28.04.2012 г.)

Предимства на компанията:

• политика за безплатна доставка,
• „гореща линия“ и SMS поддръжка на клиенти денонощно,
• както и възможност за закупуване на полица през интернет с отстъпка до 50 процента.

Основни условия:

• ненатрупана (ненамаляема) застрахователна стойност на автомобила;
• срокът за изплащане на обезщетението след подаване на всички документи е 22 работни дни;
• конструктивна загуба на автомобил се признава, когато щетата надвишава 75%;
• Срокът за предявяване на щета е 10 работни дни;
• Срокът за подаване на сигнал за кражба е 3 работни дни, уведомете до 24 часа.

8. "РЕСО-Гаранция"(потвърдено на 16.11.2012 г.)

Предимства на компанията:

• VIP програми за обслужване,
• техническа помощ по OSAGO и CASCO,
• както и услугите на авариен комисар.

Основни условия:

• ненатрупана (ненамаляема) застрахователна стойност на автомобила;
• срокът за изплащане на обезщетението след подаване на всички документи е 20 дни;
• обезщетение за кражба възниква при образуване на наказателно дело;
• безплатна евакуация в цяла Москва и в рамките на 50 км. от нея;
• Срокът за предявяване на щета е 10 дни, но трябва да се отчете до 24 часа;
• Срокът за подаване на сигнал за кражба е 3 работни дни, моля, сигнализирайте веднага.

9. "Росгосстрах"(потвърдено на 04.04.2012 г.)

Основни условия:

• намалена или ненамалена застрахователна стойност на автомобила - по ваш избор;
• срокът за изплащане на обезщетението след подаване на всички документи е 25 дни;
• обезщетение за кражба възниква при образуване на наказателно дело;
• амортизацията на автомобила по години като процент от себестойността се изчислява, както следва: 1 година - 20%, 2 години - 15%, всички следващи години - по 12%;
• конструктивна загуба на автомобил се признава, когато щетата надвишава 75%;
• Срокът за предявяване на щета или кражба е 3 дни, сигнализирайте веднага.

10. "Споразумение"(потвърдено на 06.06.2012 г.)

Предимства на компанията:

• политика за безплатна доставка,
• възможност за плащане на 4 етапа или закупуване на полица на кредит.

Основни условия:

• намалена или ненамалена застрахователна стойност на автомобила - по ваш избор;
• срокът за изплащане на обезщетението след представяне на всички документи е 10 банкови дни;
• обезщетение за кражба възниква при образуване на наказателно дело;
• безплатна евакуация в Москва и в рамките на 30 км. от нея.

11. "УралСиб"(потвърдено на 30.01.2013 г.)

Основни условия:

• ненатрупана (ненамаляема) застрахователна стойност на автомобила;
• срокът за изплащане на обезщетението след предоставяне на всички документи е 10 дни;
• обезщетението за кражба става в рамките на 10 дни след спирането на наказателното дело;
• амортизацията на автомобила по години като процент от себестойността се изчислява, както следва: 1 година - 20%, 2 година - 15%, всички следващи години - 10%;
• безплатна евакуация в Москва и на 50 км. от нея;
• конструктивна загуба на автомобил се признава, когато щетата надвишава 70%;
• Срокът за предявяване на щета е 5 работни дни, уведомете до 1 работен ден;
• Срокът за подаване на сигнал за кражба е 2 работни дни, моля, сигнализирайте веднага.

Много високо ниво на надеждност - "A+" - имат:

1. "Guta-Insurance" (потвърдено на 26 март 2012 г.);
2. “ЖАСО” (потвърдено на 19.09.2012 г.);
3. "ОРАНТА" (потвърдено на 18.03.2013 г.);
4. "MSK" (потвърдено на 23.10.2012 г.);
5. "Сургутнефтегаз" (потвърдено на 16 април 2012 г.);
6. "Цюрих" (потвърдено на 13.12.2012 г.);
7. "ERGO Rus" (потвърдено на 01.08.2012 г.).

С високо ниво на надеждност – „А” са:

1. “БИН Застраховка” (потвърдено на 25 януари 2013 г.);
2. "Hyde" (потвърдено на 08.08.2012 г.);
3. "Intouch Insurance" (потвърдена на 07.08.2012 г.);
4. "MSC" (потвърдено на 16.08.2012 г.);
5. "OSC" (потвърдено на 16.01.2012 г.);
6. "Хелиос" (потвърдено на 05.02.2013 г.);
7. "D2 Insurance" (потвърдено на 01.09.2013 г.).

Руските собственици на автомобили като цяло имат положителна оценка на системата за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Въпреки това, над 70% от спорните ситуации в местното застраховане са свързани конкретно с „автомобилното застраховане“. Ето защо правилният избор на застрахователна компания при сключване на задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите е толкова важен. Рейтингите на застрахователните компании са предназначени да улеснят намирането на подходящ застраховател.

• Рейтинг на застрахователните компании за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите на базата на статистическа информация;
• Текущ национален рейтинг, базиран на прегледи на застраховани лица за 2011-2013 г.

Рейтинг на OSAGO: оценка на финансовите резултати на застрахователите

Таблица 1. Лидери на руския пазар на гражданска отговорност през 2012 г.

Трябва да се отбележи, че таксите на застрахователите по задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите са разпределени изключително неравномерно:

• Пазарният дял на Rosgosstrakh надхвърля 32%;
• Трите най-големи руски компании представляват над 50% от пазара;
• Петнадесет най-големи компании в Русия събраха 85% от застрахователната премия по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.

Rosgosstrakh е безспорен лидер в този рейтинг. Второто и третото място са заети съответно от Ingosstrakh и RESO-Garantiya. Именно тези три компании имат най-развита клонова мрежа, което им позволява да покрият региони, където другите компании са слабо представени.

Други финансови показатели

Значителният размер на застрахователната премия не е единственият показател за надеждността на компанията. По-обективна оценка е възможна с допълнително сравнение на нивото на плащанията от застрахователите по Гражданска отговорност за отчетния период:

• Изключително високо ниво на плащания може да означава, че този вид застраховка е нерентабилен за определена компания. Това може да принуди застрахователя да използва различни непопулярни методи за намаляване на общия размер на плащанията (отказ за плащане по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, подценяване на размера на обезщетението). От гледна точка на собственика на автомобила тази ситуация далеч не е идеална.
• Изключително ниското ниво на плащания също е тревожен знак за притежателя на полицата. Възможни са отклонения от средното за пазара, но съществената разлика най-често говори за висок процент на отказите за изплащане на обезщетения по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.

Средното пазарно ниво на плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите сред 15-те най-големи застрахователни компании в Русия е 56,6%. В същото време компании с нива на изплащане между 42% и 67% могат да се считат за относително стабилни. Необичайно високо ниво на плащания (повече от 70%) е типично за няколко компании (MSK Insurance Group, MAKS, Russia). Ако ситуацията не се промени, те могат да се сблъскат с финансови проблеми в бъдеще.

Класация на хората за задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите за 2013г

Експертният рейтинг ви позволява да разгледате застрахователните компании от гледна точка на обективни показатели. Необходимо е обаче да се вземат предвид и субективни данни: нивото на обслужване на застрахователната компания, скоростта на обслужване на клиентите, приятелското отношение на служителите. Именно за тези цели има национален рейтинг за 2013 г. При съставянето на рейтинга се вземат предвид следното:

• Прегледи на застрахователни компании от потребители на портала Insurance Guru;
• Народни рейтинги на застрахователни компании на водещи застрахователни ресурси в Русия.

Таблица 2. Рейтинг на хората за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите за 2013 г.

Трябва да се отбележи, че първите два реда на националния рейтинг са заети от застрахователни компании с подобен бизнес модел:

• Intach и Liberty Insurance са собственост на големи чуждестранни финансови групи;
• Делът на двете компании на пазара на Гражданска отговорност е относително малък;
• Подобен подход при работа с клиенти са продажбите без посредници;
• Значителна част от застрахователните премии идват от онлайн и телефонни продажби.

Изброените точки отчасти обясняват толкова високата позиция на Intach и Liberty в класацията:

1. Работата без посредници означава средно по-високо ниво на обслужване за собствениците на автомобили. Застрахователите с широка клонова мрежа получават значителен брой отрицателни отзиви относно задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите по вина на недобросъвестни застрахователни агенти в определени региони.
2. Оценките на по-големите компании често страдат поради по-големия брой отзиви (и в резултат на това повече отрицателни отзиви).

Трябва да се помни, че дори обобщената оценка на прегледите на застрахованите лица за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е доста субективна, тъй като нивото на обслужване в една организация може да варира значително в зависимост от региона. Въпреки това ви позволява да определите кои компании притежателите на полици се отличават от другите. След като сте решили избора на застрахователна компания, използвайки оценки и рецензии, можете да изчислите цената на полицата за вашия автомобил

При съставянето на рейтинги на застрахователните компании се оценяват финансовите резултати на застрахователите и резултатите от народното гласуване. Честотата на съдебните спорове с участието на застрахователни компании и спазването на правилата на КАСКО също се вземат предвид.

Експертен рейтинг на застрахователните компании

Експертният рейтинг на застрахователните компании (или рейтингът на надеждността на застрахователните компании) се съставя на базата на данни от авторитетната рейтингова агенция "Експерт РА". При определяне на рейтинга се оценява финансовото състояние на застрахователите. Според класификацията на Expert RA се използват следните оценки:

• Максимално ниво на надеждност.
• , , Много високо ниво на надеждност.
• , ,Високо ниво на надеждност.
• , ,Задоволително ниво на надеждност.
• , ,Задоволително ниво на надеждност.
• , , Ниско ниво на надеждност.
• Много ниско ниво на надеждност.
• Незадоволително ниво на надеждност.
• Неизпълнение на задължения.
• Въведена е временна администрация.
• Фалит, отнемане на лиценз, ликвидация.

• 3 IC – рейтинг „Максимално ниво на надеждност“ (ruAAA): VTB Insurance, Ingosstrakh, SOGAZ.
• 11 SK – рейтинг „Много високо ниво на надеждност“ (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, AlfaStrahovanie, Alliance, VSK, Liberty Insurance, MAX, Renaissance Insurance, RESO-Garantiya, RSHB-Insurance, Energogarant, ERGO.
• 8 SK – рейтинг „Високо ниво на надеждност“ (ruA+, ruA, ruA-): Absolut Insurance, Zetta Insurance, PARI, Rosgosstrakh, Spasskie Vorota, Surgutneftegaz, Chulpan, Yugoria.
• 10 SK – рейтинг „Задоволително ниво на надеждност“ (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, rubBB, ruBB-): Адонис, АСКО-ЗАСТРАХОВАНЕ, Астро-Волга, Хелиос, Геополис, Д2 Застраховане, ОСК, Съгласие, Тиньков Застраховане, УралСиб .
• 1 SK – рейтинг „Ниско ниво на надеждност“ (ruB+, rubB, rubB-): Помощ.

Високият рейтинг (ruA- или по-висок) е признание за надеждността на компанията от експертната общност. Описаната ситуация отразява ситуацията към 30 май 2019 г.

Народен рейтинг на застрахователните компании

Притежателите на полици оценяват различни неочевидни показатели за ефективност на застрахователните компании. Сред тях, например, качеството на услугите, любезността на персонала, скоростта на обслужване, скоростта на обработка на необходимите документи и т.н. В същото време регионална компания може да получи висок рейтинг, докато голяма застрахователна организация с широка клонова мрежа, напротив, може да „мине на червено“.

Националният рейтинг на застрахователните компании има редица характеристики. По този начин притежателите на полици са много по-склонни да споделят лош опит и има повече отрицателни отзиви, отколкото неутрални или положителни. Освен това прегледите не винаги са обективни. Понякога съобщения с прекалено емоционален тон се оставят от застраховани лица, които сами са нарушили условията на договора и не са получили обезщетение в резултат на собствените си действия.

Всеки може да повлияе на формирането на рейтинга на хората - за да направите това, просто оставете преглед на работата на застрахователната компания.

Финансов рейтинг на застрахователните компании

Финансовият рейтинг сравнява застрахователите въз основа на статистически показатели. Финансовият рейтинг се основава на официалните отчети на застрахователите, които се публикуват на три месеца от Централната банка на Русия. Взети са предвид продажбите на застрахователни услуги на юридически и физически лица.

Основният показател, който се оценява, е нивото на плащанията. Степента на изплащане показва процента на премиите, които застрахователната компания е изплатила като искове на година. Оптималното ниво на изплащане на руския пазар е приблизително 55-65%.

Ако процентът е твърде висок (да речем 75% или повече), застрахователната компания неправилно оценява рисковете или значително намалява обема на продажбите. И двете ситуации показват потенциални финансови проблеми за застрахователя.

Ако процентът е твърде малък (да речем 40% или по-малко), застрахователят вероятно ще спести от плащания. Компанията подценява размера на застрахователното обезщетение или често отказва да плати за застрахователни събития. Тази хипотеза се потвърждава косвено от съдебния рейтинг на застрахователните компании. Ако една компания пести от изплащания, тя почти сигурно също има висок процент съдебни спорове спрямо отчетените загуби.

Съдебна оценка

Съдебният рейтинг оценява колко съдебни дела с участието на застрахователна компания възникват на докладвано застрахователно събитие. Застрахователите не винаги съдят притежателите на полици. Понякога две застрахователни компании действат като противници в съда. Финансистите също водят дела срещу други юридически лица в незастрахователни дела, като наемодатели или държавни агенции.

Практиката обаче показва, че лъвският дял от съдебните спорове се пада на съдебните спорове с притежателите на полици. Ето защо съдебният рейтинг на застрахователите позволява сравнително точна оценка на вероятността от съдебни спорове при завеждане на застрахователно събитие.

Оценка на лоялността на застрахователните правила

Оценката на лоялността CASCO помага да се разбере доколко правилата за доброволно автомобилно застраховане на компанията отчитат интересите на собственика на автомобила. Колкото по-висока е лоялността на правилата, толкова по-малка е вероятността да възникнат спорни ситуации при уреждане на загуба.

RIA Рейтинг - 28 февр.Изминалата 2013 г. стана доста трудна за руските застрахователни компании и се характеризира с отрицателна динамика на показателите за много участници в застрахователния бизнес. Но въпреки значителните промени на пазара като цяло, лидерите в индустрията остават предимно едни и същи компании от година на година. Това се доказва от рейтинга на застрахователните компании по обема на събраните застрахователни премии през 2013 г., с изключение на задължителната медицинска застраховка, изготвен от експерти на Рейтинговата агенция RIA Rating въз основа на данни от Службата за финансови пазари на Банката на Русия.

Най-големите компании в Русия

От няколко години насам първите три класации остават непроменени. Включва застрахователните компании Rosgosstrakh с 99,8 милиарда събрани премии, SOGAZ - 84,8 милиарда рубли. и Ингосстрах с 66,6 милиарда рубли. В челната десетка влизат още RESO-Garantiya, застрахователна компания Soglasie, AlfaStrahovanie, VSK, Alliance Insurance Company (Allianz), VTB Insurance и Renaissance Life Insurance Company.

Най-голямата промяна в горната част на класацията настъпи в резултат на включването в челната десетка на компанията ИК Ренесанс Живот, която се изкачи от 18-то на 10-то място за годината. Сред най-големите компании тя демонстрира максимален ръст на събраните премии - 2,5 пъти. На второ място по темпове на растеж от първите десет е VTB Insurance (+35%), на трето място е IC Alliance с +32%. Отрицателна динамика на премията е отчетена само за две от първите 20 най-големи застрахователни компании в рейтинга.

Делът на компанията Rosgosstrakh на застрахователния пазар (без задължителната медицинска застраховка), според експертите на RIA Rating, в края на 2012 г. възлиза на 11,0%, SOGAZ - 9,4%, компанията Ingosstrakh - 7,4%. В края на 2012 г. тези цифри са съответно 12,0%, 9,4% и 8,4%.

В структурата на събраните премии за повечето компании в челната десетка най-голям дял заемат доброволните имуществени застраховки. Изключение правят застрахователната компания VTB, където най-големите такси са за лична застраховка, и застрахователната компания Renaissance Life, която е специализирана в животозастраховането.

Лидерите по обем на плащанията са компанията Rosgosstrakh, която заема първо място през 2013 г., която е платила 47,1 милиарда рубли без задължителна медицинска застраховка, Ingosstrakh и SOGAZ. В челната петица на лидерите по плащания влизат още РЕСО-Гаранция и ЗК Съгласие.

Най-високите съотношения на извършени плащания към събраните премии сред десетте най-големи компании в края на 2013 г., според изчисленията на RIA Rating, са демонстрирани от Ingosstrakh, IC Soglasie и RESO-Garantiya.

По отношение на броя на договорите, сключени през 2013 г., компанията Rosgosstrakh също е лидер с 26,4 милиона застрахователни договора. Следват АлфаСтрахование с 8,8 милиона договора и ЖАСО със 7,5 милиона договора.

С голяма вероятност списъкът на лидерите в застрахователните услуги няма да се промени значително през 2014 г. В същото време можем да очакваме известно засилване на конкуренцията, което може да доведе до увеличаване на пазарния дял на компаниите, които „поддържат“ първите пет от рейтинга. В допълнение, някои промени могат да настъпят поради по-строго законодателство и по-трудни пазарни условия. Някои малки застрахователни компании ще напуснат пазара или ще се присъединят към водещи застрахователи - в резултат на това някои водещи компании ще демонстрират голям ръст в представянето си.

Труден период за пазара

Преди да застраховат автомобил, много шофьори разглеждат рейтингите на застрахователните компании за гражданска отговорност, които предоставят застрахователни услуги. Това ви позволява да изберете най-добрия застраховател. В крайна сметка разработчиците на рейтинги се фокусират не само върху финансовите резултати на компаниите, но и върху отзивите от реални клиенти. Съотношението на плащанията и отказите и средният размер на обезщетението също се вземат предвид. Това е важно, тъй като според Централната банка около 2,7 милиона души са кандидатствали за обезщетение по полици за гражданска отговорност. Вярно е, че 3,4% от исканията са били отхвърлени.

Основни критерии за оценка

Съгласно Закон № 40-FZ от 25 април 2002 г. собствениците на всякакви превозни средства трябва да застраховат своята гражданска отговорност. Това е посочено в чл. 4 от посочения закон. Можете да изберете най-добрия застраховател, ако разгледате рейтингите на компаниите.

За да се оцени дейността на компаниите, които се занимават със застраховане, се вземат няколко критерия. Този цялостен подход ни позволява да създадем най-обективната оценка. Взети предвид:

• надеждност на компанията;
• размер на уставния капитал;
• прегледи и оценка на дейността на застрахователя от реални клиенти;
• размера на застрахователните плащания.

В зависимост от показателите за ефективност се присвояват определени рейтингови категории. Най-високият показател е "А". Тя може да бъде получена само от надеждни компании, които незабавно изплащат обезщетение при настъпване на застрахователно събитие.

Оценка „В” се дава на онези фирми, които нямат проблеми с ликвидността, но имат забавяне на плащанията. Не се препоръчва да се вземат предвид организации, които са получили „C“, „D“ или „E“ въз основа на резултатите от анализа.

• Клас А++Изключително високо ниво на надеждност
• Клас А+Много високо ниво на надеждност.
• клас АВисоко ниво на надеждност.
• Клас B++Задоволително ниво на надеждност.
• Клас B+Ниско ниво на надеждност.
• клас БНиско ниво на надеждност.
• C++ класМного ниско ниво на надеждност.
• Клас C+Незадоволително ниво на надеждност.
• Клас CНеизпълнение на задължения.
• клас DФалит.
• Клас ЕОтнемане на лиценз (не по инициатива на компанията).

Правила за избор на застрахователна компания

Препоръчително е да изберете компания, която от няколко години застрахова гражданска отговорност на собствениците на автомобили. Трябва да се доверявате само на онези, на които е присвоен рейтинг за надеждност „А“. Официалният рейтинг на компаниите за гражданска отговорност се основава на финансови отчети и информация от Централната банка. Те не дават възможност за обективна оценка на работата на застрахователите.

Периодичните издания по автомобилни теми и статистическите компании понякога създават свои собствени „популярни“ рейтинги. Те се основават на прегледи на собственици на автомобили.

Рейтингови агенции

В Русия има няколко агенции, които съставят собствени списъци на най-надеждните компании.

Експерт RAоценява:

• обеми на работа на застрахователните компании;
• размер на капитала;
• съотношение положителни/отрицателни решения за плащания.

Надеждните компании обикновено получават оценка A++. Имат стабилна прогноза за развитие. С голяма степен на вероятност можем да предположим, че ситуацията няма да се промени през следващите години.

Експертен рейтинг на застрахователните компании по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите

Надеждността, отзивите (отрицателни) и крайната оценка се изчисляват по петобална скала.

Рейтинг на надеждността на застрахователните компании според OSAGO

• СОГАЗ - 4.8
• ЕРГО (ERGO) - 4.7
• ВТБ застраховка - 4.6
• Ингосстрах - 4,6
• Росгосстрах - 4,6
• AIG / бивш Чартис - 4,5
• Сургутнефтегаз - 4,5
• МАКС - 4,5
• РЕСО-Гаранция - 4.4
• Чулпан - 4.4
• Спаска порта - 4.4
• РШБ-Застраховка - 4.4

Рейтинг на застрахователните компании за плащания на гражданска отговорност

Народен рейтинг на застрахователните компании

• АД "Интах Застраховане"
• Застраховка Ренесанс
• АлфаЗастраховане
• Zetta Insurance
• Югория
• войник
• Ингосстрах
• ЖАСО
• Застраховка Tinkoff
• Застраховка УралСиб
• Застраховка БИН
• РЕСО-Гаранция
• СОГАЗ
• Енергиен гарант
• споразумение
• МАКС
• Росгосстрах

Оценка и анализ на дейността на застрахователната компания

Видео: Анализ на застрахователните компании и как да изберем правилната

Най-добрите застрахователни компании в Москва

Експерти, базирайки се на статистиката на Централната банка, оцениха дейността на различни компании и съставиха списък.

Водещата позиция се държи от съвместното предприятие "ЖАСО".Тя има минимален процент на неуспех (само 0,5%). Размерът на нейното обезщетение също не е голям и средно възлиза на почти 45 хиляди рубли. И това е по-малко от средното ниво на обезщетение с 3 хиляди рубли. Според RAEX и RA Expert компанията е получила изключително високо ниво A++. Общата годишна вноска за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите възлиза на 2,5 милиона рубли.

Не по-лоши са резултатите и на компанията Ugoria.Те отказаха възстановяване на средства на 0,7% от клиентите си. Размерът на техните вноски е 3,1 милиона рубли. Основният акционер на компанията е Ханти-Мансийският автономен окръг. Но това не означава, че работи само в своите граници. Компанията има повече от 60 представителства на територията на Федерацията. Средният размер на плащанията е 44 хиляди рубли. Но според РА „Експерт” компанията е получила оценка „А”, рейтингът й е под наблюдение. Анализаторите казват, че това е развиваща се компания.

IC "MAX" е на пазара от 1992г.Но тя се занимава със задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите от 2003 г. В крайна сметка този вид дейност изисква специален лиценз. Това е посочено в чл. 1 от Закон 40-FZ от 25 април 2002 г. 0,8% от заявените клиенти са отхвърлени от IC MAX. Размерът на средното застрахователно обезщетение за тази компания е малък - 35,4 хиляди рубли. Според анализа на RA Expert това е надеждна компания със стабилна прогноза за развитие. По програмата MTPL размерът на вноските в IC MAX е 3,7 милиарда рубли.

СД "ВСК"е един от най-големите във Федерацията, клиентите по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите донесоха 18,2 милиарда рубли. Военното застрахователно дружество вече два пъти получи благодарности от президента за работата си. Но по брой на отказите се нарежда на 4 място - 1,4%. Според показателите средният размер на обезщетението е 42 хиляди рубли. RA "Експерт" потвърждава надеждността на тази застрахователна къща. Оценява се с "A++".

Процент на фалит на фирмата "Алфа застраховане"същото като за СД "ВСК". Средната им сума на плащане е малко по-ниска - 41,8 хиляди рубли. Общата сума на техните вноски е 10,6 милиарда рубли. Това е компания, на която е присъден рейтинг “A++” от Expert RA. Прогнозата за нейното развитие е стабилна.

Размерът на осигурителните плащания в САК "Енергогарант"малко по-висока - 45,6 хиляди рубли. Но отказват на 1,5% от кандидатстващите клиенти. Съдейки по общия размер на вноските, компанията не е много популярна. Общата сума на застраховката по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е 2,8 милиарда рубли.

Uralsib предлага доста висока средна сума на обезщетението - почти 51 хиляди рубли.Но тази организация отказва на 1,9% от клиентите си. По задължителните застраховки "Гражданска отговорност" на автомобилистите са събрани 6 милиарда рубли. Рейтинговата агенция Expert оценява нивото на надеждност на Uralsib като „A+“. Той беше увеличен, а прогнозата за по-нататъшно развитие е стабилна.

Популярно е дъщерно дружество на компания за производство на петрол "Транснефт"със същото име. От 2013 г. неин собственик е компанията SOGAZ. Според RA Expert от 2011 г. заема позиция „А++“. Но плащанията й са малки - средният размер на обезщетението е 17,5 хиляди рубли. Тя отказва на 2,4% от клиентите. Но малцина се застраховат от нея. Общият размер на инвестициите по полици за гражданска отговорност е 0,4 милиарда рубли.

СПАО "Ингосстрах"дава отказ на 3,3% от кандидатстващите. Тяхното обезщетение е средно 40,5 хиляди рубли. Общата сума на застраховката по полиците за Гражданска отговорност е 15,5 милиарда рубли. Това е надеждна компания с рейтинг А++ и стабилна прогноза за по-нататъшно развитие.

Един от най-известните е Rosgosstrakh.Ако оценим размера на застрахователните премии, това е една от най-големите компании. Те се равняват на 77 милиарда рубли. Също така PJSC IC Rosgosstrakh има една от най-големите суми на обезщетение - тя е равна на 53,6 хиляди рубли. Вярно е, че на 3,5% от всички кандидати е отказано обезщетение за загуби. Компанията поддържа ниво на надеждност A++, според RA Expert, от 2008 г.

Но това не са всички оценени застрахователи. Не забравяйте за "RESO-гаранция"с рейтинг A++. Размерът на застрахователните премии по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е доста голям и възлиза на 27,6 милиарда рубли. Но имат висок брой откази - 4,8%. Размерът на обезщетението е 43,8 хиляди рубли.

Средното ниво на застрахователните претенции за групата Ренесанс-Застраховане е доста високо.Те плащат почти 53 хиляди рубли. Но 5,1% от кандидатствалите отказват да изплатят обезщетение.

Когато избирате застрахователна компания, трябва да вземете предвид всички тези данни. Само така ще изберете най-добрия застраховател, който със сигурност ще изплати дължимото обезщетение при настъпване на застрахователно събитие.